財團法人聯合信用卡處理中心全球資訊網
在講究性別平權的今日，男、女性在教育、職場與家庭角色功能上的界線日益模糊，而這樣的轉變是否也反映在日常的消費行為之中？透過聯合信用卡處理中心（以下簡稱聯卡中心）信用卡大數據的分析，聯卡中心呂蕙容總經理表示：「信用卡消費數據反映的不僅是支付行為，更是社會現況與生活型態的縮影，男、女性在消費行為上則存在各具特色的消費樣態。」聯卡中心撈取自2024年7月至2025年6月間我國男女性持卡人的信用卡消費數據，從整體規模、交易結構、年齡與地區分布、產業別偏好，以及網購與便利商店等通路場景，呈現男女性消費樣貌的異同，提供社會觀察與產業應用之參考。
從整體消費規模來看，近一年女性持卡人的刷卡金額占比達52.86%，刷卡筆數占51.66%，消費使用卡數占比更高達55.75%，三項指標皆高於男性。數據顯示，女性在日常生活消費中扮演高度關鍵角色，無論是家庭採購、生活支出或線上消費，都展現出穩定且持續的消費動能，其整體消費能力已與男性不分軒輊，甚至在多數面向已超越男性。
若進一步觀察單卡使用行為，男性平均每卡年刷卡金額為70,383元，高於女性的62,629元；男性平均每卡年刷卡筆數為 49 筆，高於女性的 42 筆。顯示男性較常集中使用少數信用卡進行消費，而女性則傾向依消費場景及回饋使用不同卡片。
從年齡結構觀察，男、女性消費力最強的族群皆集中於40至50歲。然而，女性在各年齡層的刷卡金額均高於男性，且消費高峰明顯延伸至50至60歲，男性則較集中於30至50歲之間。
在地區分布方面，多數縣市女性消費領先，全國僅新竹縣市男性消費力突出。新竹縣市的男性刷卡優勢，與高科技產業聚集、產業結構與薪資水準等因素具關聯性，使當地形成較鮮明的男性消費市場。
從刷卡消費行業別來看，男、女性前六大消費行業別一致，皆集中於零售、百貨、保險、餐飲、旅行及公共行政等民生相關產業。女性在百貨與綜合商品零售業的刷卡金額明顯高於男性1,000 億元以上，呈現在購物相關消費的高度參與；男性在公共行政的刷卡金額則高於女性近 1,000億元，呈現不同的支出重心。
在部分傳統由性別主導的消費領域，差異仍相當明顯。男性在汽車維修、加油及交通相關行業的消費筆數占比皆超過六成；女性則在美髮美容、服飾與醫藥化妝品等行業占比超過七成，美麗經濟需求持續穩定。呂總經理並指出：「近六年來男性在美容相關消費占比從2020年的17.12%穩定上升至2025年的26.32%，而女性在傳統以男性為主的汽機車及其零件用品業中，消費筆數占比亦呈現緩步成長趨勢。顯示傳統由性別主導產業中的消費界線正逐漸模糊，消費選擇正朝多元化發展。」
在網路交易方面，整體交易筆數已占信用卡消費超過五成，顯示網購已成為生活日常。女性在網路交易的筆數占比54.45%與金額占比53.51%皆超過五成，且於各年齡層均領先男性。不過，進一步把網路交易市場區分國內外，可以發現男性是國外網路交易的愛好者，其交易筆數占比近六成，金額占比也近55%，而國內網路交易仍由女性保持優勢，筆數及金額占比約在55%。跨境網路交易更偏向「產品功能及價格差異化」的消費，男性參與更積極，而國內網路交易則更貼近日常採買，仍由女性主導。跨境網路交易，主要集中於Google、Apple等科技零售、Amazon、淘寶等大型跨境電商及Agoda等OTA旅遊業者。而國內消費則以MOMO、蝦皮等大型電商平臺及Uber Eats、Foodpanda等餐飲外送平台。
在便利商店通路中，男性更常在便利商店消費，筆數占比達55.48%；女性雖消費次數較低，但平均單筆消費金額為223元，高於男性的180元，因此，男女性消費金額占比接近50%，表現相當。年齡分布方面，除50至60歲年齡層男性消費筆數占比略低於女性外，其餘年齡層男性筆數占比皆高於女性，尤以30歲以下及30–40歲男性占比接近六成，顯示40歲以下男性更喜愛在便利商店消費；而金額占比方面，男性僅在40歲以下超越女性，其餘年齡層女性占比較高。
呂總經理表示：「本次分析有助於政府部門、產業界、學界及社會大眾，從數據角度了解兩性在消費行為的差異與家庭角色及社會變遷的關聯，也能作為推動性別友善政策及產業行銷的重要依據，未來聯卡中心也將持續透過大數據分析，提供更具價值的洞察，作為政策與產業應用的參考」。
以上資訊摘錄自本中心案例研析－男生女生Pay！我國男女信用卡消費樣態差異分析(聯卡中心信用卡大數據平臺)」，完整資訊如附件所示或於本中心官網公開資料-案例研析專區瀏覽。
新聞聯絡 發言人 陳德和 副總經理 (02) 2719-1919 分機2505
媒體聯絡 趙安琪 (02) 2719-1919分機2515
電子郵件：angel.chao@nccc.com.tw