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       2023年民眾無懼通膨壓力，展現消費韌性，民間消費市場持續成長，預估2023年整體信用卡消費金額將突破四兆元大關，再創歷史新高。然而在此時，國內信用卡發卡機構似乎也調整營運策略，不再一味追求發卡量成長，並針對無效益卡片進行權益縮減或停卡，另一方面則是針對不同消費族群提供更有感的消費優惠場景及回饋，期望將高消費有價值的客戶留下，並提升持卡人簽帳金額及卡片使用率。因此，聯卡中心分析2023年上半年(1～6月)我國發卡之信用卡消費資料(不含繳稅資料)，發現位居台灣信用卡消費前1%的頂級消費族群其消費貢獻占所有卡片刷卡總金額之21%，半年內每卡平均刷卡金額達81萬元更是一般消費族群之27倍，堪稱「頂級刷手」。

       進一步分析頂級刷手的消費樣態可以發現，百貨、保險及綜合零售業仍是2023上半年頂級刷手及一般刷手的主要消費行業別，而頂級刷手更重視及願意在旅行及汽機車相關的支出。頂級刷手半年內於汽機車產業上消費的每卡平均刷卡金額達28萬為一般刷手之40倍。

       在台灣流通的信用卡品牌中，頂級刷手最多人使用VISA卡，其卡數占比達51%。而持美國運通卡消費的卡數占比僅3%，但是其持卡人的消費實力凸出，半年內每卡平均消費金額超過130萬元以上，超越其他品牌甚多，可能與美國運通卡長期深耕於高端客戶的策略有關；此外，持JCB卡之頂級刷手其刷卡頻率居各品牌之冠，半年內每卡平均刷卡筆數達171筆。

       近來女力崛起，「她經濟」特別受到消費市場關注，在頂級刷手中，女性比例已不亞於男性，在頂端消費市場佔有一席之地。從刷卡力度來看，雖然女性刷手在每卡平均刷卡金額及刷卡筆數略低於男性，但是其平均單筆消費金額卻高於男性。此外從消費的產業可以發現女性較重視打扮，較常購買服飾精品等，而男性愛玩車偏好在汽機車相關產品上消費。

       從頂級刷手持卡人的年齡層來看，可以發現年齡介於40歲到60歲的中壯年占比超過57%。值得注意的是40歲以下的消費族群在2023上半年每卡平均刷卡筆數超過180次，表示每日平均至少會有一次的刷卡消費，顯示出年輕的頂級刷手使用信用卡消費相當頻繁。此外30歲以下的年輕族群，雖然人數占比最低僅約6.7%，但其半年平均每卡交易金額卻高達111萬元為各年齡層之冠，這群年輕具消費能力的刷卡新貴，是各發卡機構極力爭取的大客戶。

       而在地區分布上，頂級刷手主要集中在六都，其中又以台北市居首、新北市居次，雙北地區持卡人占比合計達46%，而十六縣市中則以新竹縣、市占比最高，合計超過6%，較名列6都的台南市高。

       一般認為能成為頂級刷手的一員，其在經濟或是事業發展上應該都具有一定水準以上，然而根據本篇案例研析的研究結果可以發現，創造高刷卡金額的頂級刷手並不局限在某些特定族群中。隨著科技的進步、非現金消費場景的日漸普及，信用卡已成為現今社會中不可或缺的支付工具。在我國大力推動非現金支付之際，本中心提醒民眾需時常審視自己的消費習慣、量力支出，謹慎用卡！

       以上資訊摘錄自本中心案例研析 - 「2023上半年信用卡消費總整理　台灣前1%頂級刷手，究竟有多會刷？占比超過所有交易的五分之一!!」，完整資訊如附件所示或於本中心官網公開資料-案例研析專區瀏覽。

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