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       隨著數位經濟的快速發展，網路交易（以下統稱EC交易，註1）已成為全球消費市場成長的重要驅動力，我國的市場亦在過去五年間經歷了顯著變化。本篇透過聯卡中心信用卡大數據平臺，分析2019年至2024年我國持卡人的信用卡EC交易資料，探討國人EC交易行為的最新趨勢、產業發展脈絡與消費結構變化。【註1:本文EC(E-Commerce簡稱)交易包含網路消費交易及電子錢包交易】

       2024年EC交易簽帳金額創下新高約新臺幣1.8兆元，相對於2019年，期間成長了約1.7倍，對比整體信用卡簽帳金額成長率47.2%高出許多；簽帳筆數更呈現爆發式成長，自2019年3.7億筆到2024年的15.7億筆成長約3.2倍，對比整體信用卡簽帳筆數成長率約1.2倍更為顯著，而經歷疫情衝擊快速推升EC交易，疫後2022年~2024年EC交易筆數成長28.3%，與整體信用卡簽帳筆數成長率一致，增幅趨緩。

       分析EC交易占整體消費之比例，可發現比重持續提升，筆數占比已近5成，代表國人已有約一半的交易是以數位方式進行消費，EC交易已成為國人日常生活消費支付重要模式，且小額消費增加顯著，2019年時約有一半的EC消費，其單筆消費金額未滿500元，而到了2024年小額消費的占比則是超過了70%，顯示民眾在日常生活中更頻繁進行EC交易，並轉變為日常小額、高頻支付工具。

       分析跨境EC交易，可發現自2019年~2024年跨境EC消費金額成長了92.6%，且近三(2022~2024)年消費金額皆突破1,000億元持續穩定成長，2024年較2022年成長了63.5%，較同期整體EC交易金額成長率35.2%表現突出，但仍僅占整體EC交易金額10%左右，可發現國人使用EC交易仍集中在國內平台。而EC交易又以網路消費為主體，金額占比超過8成，但電子錢包交易持續展現發展潛力，交易筆數占比已接近40%，顯示電子錢包多用於日常小額高頻交易場景。

       進一步分析EC交易於綜合零售業、百貨公司、休閒娛樂業、便利商店、交通運輸業及餐飲業等6項日常相關產業之消費金額比重，可以發現綜合零售業始終排名第一並涵蓋超過40%的消費金額，餐飲業於疫情前後使用EC交易的總金額占比自2.2%大幅提升至11%以上，成長極為顯著；而休閒娛樂業以及交通運輸業，受到疫情的衝擊有明顯的衰退，但挺過了疫情的影響，呈現回溫的趨勢；另外目前便利商店占比雖不到10%，但相較於疫情前占比僅占4.1%，其成長仍顯著。

       若以年齡、性別等維度分析EC交易使用情形，可發現女性使用EC交易消費金額較高，占整體EC消費金額達53.9%；40(含)歲~50歲為消費主力，其EC交易消費金額占了整體EC消費金額的30%左右；而各年齡層消費習慣亦有所不同，例如年齡越大者於百貨公司及休閒娛樂業消費金額比例提高、年齡越輕者於餐飲業花費金額比例越高。

       本篇報告分析了EC交易的模式，2020年全球受疫情影響，消費習慣迎來重大改變，於此期間EC交易興起，到現在已有一半的交易為EC交易，網路消費與電子錢包支付從選項變為主流，不論是各性別、各年齡層，都有其消費的偏好。而在推展EC交易的同時，也將面臨包含交易偽冒詐騙及年長者數位落差等挑戰，特別是針對境外EC交易如何有效進行防詐阻詐；如何針對支付介面做調整，提供更簡單易操作的模式，提升60歲以上年長者使用率。未來若要進一步深化推動數位支付，提升非現金交易比例，必須從「便利」與「信任」雙軸出發，提供更直觀、安全的支付體驗。

       以上資訊摘錄自本中心案例研析 - 「後疫情時代信用卡網路交易及持卡人消費行為分析」，完整資訊如附件所示或於本中心官網公開資料-案例研析專區瀏覽。

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