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前言
　　古人有云：行萬里路勝讀萬卷書，強調旅行增廣見聞，近幾年出國休閒旅遊亦是大家閒話家常的話題，而在台灣的夏、秋季到其他國家度假休閒是國人安排休閒娛樂的主要活動之一，而究竟國人最常去哪幾個國家刷卡消費呢？國人出國都刷哪些類型商品呢？本研析報告依本中心於105-106年之台灣信用卡消費資料中，以國人出國旅遊為題進行分析，將國人持卡至國外消費之信用卡交易，結合持卡人特徵與國人常去旅遊之國家別進行交叉分析，探討台灣持卡人於其他國家以信用卡進行支付之消費行為樣態。  

國人出國旅遊消費整體趨勢
● 國人出國旅遊呈現週期性變化
依交通部觀光局統計資料顯示出，105年至106年國人出國人數統計呈現週期性變化(如圖一)，發現在每年7月份呈現最高峰，出國總人數約有140萬人左右，但在每年年初及年末出國總人數最少，僅有110萬人左右，可見7月暑假期間也是國人旅遊的旺季，以下我們將進一步探討國人在105年及106年7月份時都去那些國家刷卡消費呢？

國人出國刷卡消費最熱門國家前三名為：日本、中國、美國
根據國人國外刷卡105-106年7月單月份資料顯示，台灣持卡人前十大刷卡筆數最多國家(如表一)，在簽帳筆數中，以國人去日本刷卡消費筆數及金額最多，簽帳筆數為908,849筆，簽帳金額高達約台幣42億元，而日本(22.93%)、中國(16.36%)、美國(15.34%)，為刷卡筆數前三位；而簽帳金額則呈現第一日本(24.42%)、第二美國(13.33%)、中國(8.02%)則為第三位。另外在一般印象去日韓都是常見旅遊國家，但是日本刷卡筆數是韓國的5倍，說明韓國還不是國人出國刷卡主流，只能居於第五位。所以國人出國刷卡消費主要集中在亞洲區域的日本和中國為主，而在非亞洲區域以歐洲、美洲為主。但鑒於物價各國水準不一，所以本案例研析著墨在刷卡筆數多的國家(日本、中國、美國)，再進一步深入探討。

國人至日本刷卡消費趨勢樣態剖析：
1.最炙手可熱的刷卡熱點：零售業、百貨公司居冠亞
(如圖二)國人至日本刷卡消費之前10大各行業的筆數占比中，發現國人持信用卡至日本刷卡消費以零售業(附註一) 及百貨公司最為亮眼，消費占比分別為24.34%及18.52%，而服飾店、餐飲業、住宿業，則分居三、四、五，國人在日本首要刷卡集中在購物。
附註一：零售業：綜合商品業(雜貨店、超級市場、量販店、五金行)、書籍及文具業、玩具及娛樂用品業。

2.20歲-50歲的台灣持卡人是最主要的哈日消費族群
(如圖三)觀察出國到日本刷卡的國人，刷卡筆數年齡層都集中在40歲-50歲(34.27%)、30歲-40歲(33.27%)、20歲-30歲(18.18%)，說明20歲-50歲的年齡層是國人到日本旅遊刷卡消費的主要族群。但是從每卡簽帳金額分析，50歲-60歲及60歲以上的持卡人至日本刷卡消費達到NT $19,162元/卡及NT $17,782元/卡，則分居第二、三名，年長者的消費能力不容小覷。 (如圖三)觀察出國到日本刷卡的國人，刷卡筆數年齡層都集中在40歲-50歲(34.27%)、 30歲-40歲(33.27%)、20歲-30歲(18.18%)，說明20歲-50歲的年齡層是國人到日本旅遊刷卡消費的主要族群。但是從每卡簽帳金額分析，50歲-60歲及60歲以上的持卡人至日本刷卡消費達到NT $19,162元/卡及NT $17,782元/卡，則分居第二、三名，年長者的消費能力不容小覷。

3.女性刷卡筆數高於男性，而男性每卡簽帳金額則高於女性
(如圖四)刷卡筆數主要集中於女性持卡人60.02%，男性持卡人刷卡筆數占比則為39.98%；然而男性持卡人(每卡簽帳金額NT $17,266元)消費實力較女性持卡人(每卡簽帳金額NT$15,697元)高，說明男女性國人在日本刷卡選擇，女性持卡人較喜歡消費於小額商品，男性持卡人則是喜好單價高的商品，另外我們也繼續探討兩性在刷卡上選擇的行業差異變化，並獲得以下數據(如表二)呈現：
　● 女性較喜歡刷卡於藥妝店，男性於住宿業消費多
(如表二)兩性持卡人在各行業消費前五名僅「藥妝店」和「住宿業」有些許差異，女性持卡人比男性喜歡於「藥妝店」(簽帳筆數為43,090筆)消費，而男性持卡人於「住宿業」刷卡較多(35,176筆)。另在刷卡表現上，「零售業」、「百貨公司」、「服飾業」皆是女性遠高於男性，且其刷卡筆數女性更多於男性2倍，說明在日本這三大行業最吸引台灣女性持卡人刷卡消費。另外餐飲業是男女性筆數相近，住宿業之刷卡消費以男性持卡人為主。

國人至中國刷卡消費趨勢樣態剖析：
1.中國零售業(附註二)是國人刷卡消費獨占鰲頭的行業
(如圖五)台灣持卡人在中國刷卡大部分集中在零售業，另外住宿業(6.05%)是筆數排名第二行業。>

附註一：零售業：綜合商品業(雜貨店、超級市場、量販店、五金行)、書籍及文具業、玩具及娛樂用品業。
2.國人至中國刷卡金額偏低，20歲-50歲國人為刷卡消費主力、60歲銀髮族消費實力最高 (如圖六)依年齡特徵進行分析，國人在中國刷卡消費筆數在30歲-40歲、20歲-30歲年 齡層，分別佔有39.14%、29.43%，40歲-50歲的國人佔有20.26%。而從每卡簽帳金額 進行分析發現了一個值得關注的現象，即：台灣持卡人至中國消費的樣態，消費金額隨著 年紀越高而呈現大幅的上揚現象，以60歲以上的持卡人每卡簽帳金額NT $15,285元/ 卡，相較於20歲以下的NT $3,783元/卡差距4倍。

3.女性刷卡筆數高於男性，而男性每卡簽帳金額則高於女性 (如圖七)刷卡筆數主要集中於女性持卡人61.35%，男性持卡人刷卡筆數占比則為 38.65%；然而男性持卡人(每卡簽帳金額NT $8,115元)消費實力較女性持卡人(每卡簽帳金額NT $5,688元)高，國人在中國消費女性刷卡筆數占比高於男性，男性每卡簽帳金額 較高，此一現象與日本相同。另外我們也繼續探討兩性在刷卡上選擇的行業差異變化，並 獲得以下數據(如表三)呈現：
　● 男性持卡人多半負責刷卡住宿，兩性持卡人皆喜歡於零售業刷卡
　　(如表三)顯示，兩性皆以零售業為主要刷卡消費，如同前面提到的大部分的通路集中於 此，而台灣兩性持卡人至中國刷卡消費樣態並無明顯差異。

國人至美國刷卡消費趨勢樣態剖析：
1.美國「餐飲業」吸引國人刷卡駐足流連
(如圖八)國人在美國刷卡主要行業集中在「餐飲業」 (18.92%)、「零售業 (附註三)」 (15.91%)、「服飾業」(14.86%)，由於在美國各行業刷卡支付通路便利，其中「餐飲業」為台灣持卡人至美國刷卡筆數最多的行業，與日本、中國以零售業購物為主，明顯不同。

附註一：零售業：綜合商品業(雜貨店、超級市場、量販店、五金行)、書籍及文具業、玩具及娛樂用品業。
2.刷卡消費集中20歲-50歲持卡人，20歲-30歲則為刷卡主力
(如圖九)國人至美國刷卡消費，以年齡層分析都集中在20歲-30歲、30歲-40歲持卡人 分別佔有29.34%、25.36%，40歲-50歲的國人佔有24.13%，說明20歲-50歲的年齡 層為基本的刷卡消費族群，20歲-30歲年齡層在刷卡筆數占比上表現亮眼，說明這年齡 層是刷卡主力。在每卡簽帳金額部分，最低為20歲-30歲(NT $7,862元)並隨著年齡增加上揚，其分布樣態與日本相似。

3.男性持卡人刷卡筆數及每卡簽帳金額皆高於女性，與中國、日本地區不同
(如圖十)雖然刷卡筆數男女持卡人差距不大，但是值得注意的是男性持卡人(50.52%)略多 於女性持卡人(49.48%)，與日本、中國之女性交易筆數高於男性之現象不同；另外男性每 卡簽帳金額(NT $13,728元)也高於女性(NT $12,662元)，我們繼續探討兩性在刷卡上選 擇的行業差異變化，並獲得以下數據(如表四)呈現：
　● 台灣男性持卡人喜好於美國餐飲業刷卡消費，而女性持卡人則偏好服飾行業 (如表四)在美國購物(服飾業、零售業)吸引台灣女性持卡人目光；在男性持卡人則是於餐 飲業刷卡較多。